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五险一金必须知道的常识!

发布时间:2018-06-06 10:37

我们每个月都缴纳着五险一金,但是很多人对五险一金认知却不够多,每当要用到的时候就迷迷糊糊的,为了让大家对此有个了解,小编给大家讲讲一些必须知道的五险一金常识吧!

五险一金是什么?

根据《社会保险法》和《住房公积金管理条例》规定,企业必须给职工缴足“五险一金”:

五险:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险

一金:住房公积金

养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金为企业和职工共同缴纳;工伤保险和生育保险为企业缴纳。

五险一金的作用是什么?

养老保险:缴满15年,便可在退休后领取养老金,保障我们的基本生活;

医疗保险:无门槛,无限制,保障我们看得起病住得起院,进行疾病住院报销;

失业保险:失业后可以领取失业金;

生育保险:生育宝宝时,可以领取生育津贴等,男女职工都可领取;

工伤保险:就职期间的安全保障。

住房公积金:可以用于购买房屋贷款。

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五险一金的这些你该了解!

1.养老保险缴满15年就可以退休?

《社会保险法》规定“参加基本养老保险”的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满15年的,按月领取基本养老保险”。并不是说缴满15年的养老保险就可以退休,而是要满足退休年龄。

2.养老保险缴满15年就不用再缴?

基本养老金根据个人缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均寿命等因素确定。

“养老保险累计缴费满15年”是办理退休并享受按月领取养老金的必要条件之一。

简单说,满足了缴满15年后,还要到退休年龄才能给予办理。

3.到达退休年龄时,养老保险缴费不满15年怎么办?

允许延长缴费至15年;延长缴费未满15年可转入城乡居民养老保险,享受相应的养老保险待遇;经本人书面确认后,终止其职工养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

4.跨省就业人员如何领取养老金?

4种不同情况养老保险待遇领取地:

(1)基本养老保险关系在户籍地的,当地领取;

(2)不在户籍地的,在累计缴费满10年的地区领取;

(3)不在户籍地,且缴费不满10年的,转回上一缴满年限地领取;

(4)不在户籍地,且在多地累计缴费年限不满10年的,归集户籍地按规定领取。

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5.退休后可以享受医疗保险吗?

男性缴满25年、女性缴满20年,退休后后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。

这里要提醒一点,如果缴满规定年限,但是还未退休就不缴费了,那么在断缴后和退休前这段时间内不能享受医保待遇,等退休后在恢复。

6.医疗保险什么费用都管吗?

医疗保险不包括:

1.应当从工伤保险基金中支付;

2.应当由第三人负担的(第三人不支付或者无法确定第三人的,由基本医疗保险基金先行支付,有权向第三人追偿);

3.应当由公共卫生负担的;

4.在境外就医的。

(1)不是所有的病都能报销的

医疗保险的报销范围通常包括:医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用等。有以下疾病,比如:减肥、整容、性功能障碍、增高、近视矫正、精神疾病、不孕不育等以及一下情况,比如未缴满三个月、非指定药物、交通事故、歹徒伤害、国外就医、非定点医院等,医保是不会报销的。

(2)不是所有的药品都能报销

医保限制比较多,被纳入医保范围的药物是甲类和乙类药物。但是通常很多大病是需要丙类药物和进口药品的,但是医保不不涵盖。乙类药物一般各个地区根据自身情况调整。

以下药品不在基本医保报销范围:

(1)主要起营养滋补作用的药品;

(2)部分可以入药的动物及动物脏器,干(水)果类;

(3)用中药材和中药饮片泡制的各类酒制剂;

(4)各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂;

(5)血液制品、蛋白类制品(特殊适应症与急救、抢救除外);

(6)社会保险行政部门规定基本医疗保险基金不予支付的其他药品。

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(3)不是所有的医院就医都可以保险

医保的就医医院:

1.必须要到指定医疗机构就医才可报销费用;2.二级以上医院非武警部队;3.二级以上中医院和专科医院;4.所有A类医院。

7.异地使用有诸多限制

医疗保险有“异地就医”的续,否则,一般情况在外地就医的费用不能报销的。在国内非参保地发生疾病情况的话,需要在3个工作日内,将住院日期等信息报备到参保地的医疗保险机构,但是后期需要转到定点医院进行就医。

8.医保断缴影响甚大

医保断了,医保待遇从下个月起就停了,重新交还是可以报销的。医疗保险自停交之日起有3个月缓冲期,如果超过了这个期限,连续缴交年限要重新计算。

此外,医疗保险一般可以中断3次,否则也要重新累计缴交年限。中断期间不享受医疗报销等一切医保待遇,在中断参保后办理参保手续并连续缴费满6个月后,方可享受医保待遇。

医疗保险缴费年限(含视同年限)男满30年、女满25年,并且实际缴费满10年的,退休后享受退休人员基本医疗保险待遇。不足最低缴费年限或不足实际缴费年限的,以本人退休时上年度全省在岗职工平均工资的5%的比例,补缴至规定年限。

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9.失业了就能领失业保险吗?

《失业保险条例》规定,领取失业保险金的要求包括:

1.按照规定参加失业保险,所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年;

2.非因本人意愿中断就业的;

3.失业登记,并有求职要求的。

因此,并不是失业了就一定能领取失业保险金。

10.失业后不想工作,能靠保险金度日吗?

与失业人员失业前用人单位和本人累计缴费的年限相关,一辈子最多拿24个月;

满1年不足5年:领取期限最长为12个月;

满5年不足10年:领取年限最长为18个月;

10年以上:领取期限最长为24个月。

注:重新就业后,再次失业的,缴费时间重新计算,领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算,最长不超过24个月。

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11.男职工需要交生育保险吗?

上面小编也说了,生育保险无论男女都需要缴纳,缴满1年便可享受医疗保险待遇,但是男女职工享受的生育福利有所差异。

这里要提醒一点:生育保险不需要自己缴纳,由单位缴纳,比例为0.8%(地区不同,比例会有所不同)。

12.生育、医疗两险合并,生育保险会取消吗?

合并实施,不等于从此没有生育保险了。生育保险作为一项社会保险险种,将继续保留。

生育与其他保险相比,有不同的功能和保障政策:

生育保险具有维护女性平等就业权益和女职工劳动保护的独特功能;

生育保险费用无须个人缴纳,体现了雇主责任;

生育保险待遇除了医疗费外,还有生育津贴,这些都是其他险种不能代替的。

13.男女职工具体的福利差异在哪里?

男性职工的福利:

(1)若配偶没有工作或者工作单位没有交生育保险,男性职工依法缴纳生育保险超过1年,可以代替配偶报销生育保险;

(2)享受陪产假(一般为15天)和相应的生育津贴。

女性职工的福利:

(1)产假:根据《女职工劳动保护特别规定》,女职工生育享受98天年假,其中产前可以休假15天;难产的,增加产假15天;生育多胞胎的,每多生一个婴儿,增加产假15天。女性职工怀孕未满4个月流产的,享受15天产假;怀孕满4个月流产的,享受42天产假。关于产假的规定,各个地区可能略有不同。

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(2)生育津贴:(当月本单位人均缴费工资/30天*假期天数)

(3)生育医疗费用:在医保中心确认生育就医身份就医的医疗费用,由市劳动和社会保障局同医院定额结算(超过1万元以上的部分按核定数结算);怀孕16周前的突然流产,非定点医院的急诊、产假期间产科并发症按核定的数额报销;异地分娩的医疗费用,低于定额标准的按实际报销;高于定额标准,按定额标准报销。

14.职业病算工伤吗?

《工伤保险条例》第十四条名曲规定,职工有“患职业病的”情况的,应当认定为工伤。

15.哪些情形属于工伤?

(1)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;

(2)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;

(3)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;

(4)患职业病的;

(5)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;

(6)在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;

(7)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

《工伤保险条例》第十五条规定:“在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的”视同工伤。

16.醉酒导致伤亡在岗位上,算工伤吗?

《工伤保险条例》明确规定,因醉酒导致伤亡的,不能认定为工伤。

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17.工伤保险的“生死48小时”

《工伤保险条例》第十五条规定,“在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时内经抢救无效死亡的”视同工伤!超过48小时的,不算工伤。

18.单位可以不缴纳住房公积金吗?

《住房公积金管理条例》规定,“单位录用职工的,应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记”,单位为员工缴住房公积金是法定义务,并非可缴可不缴!

19.住房公积金如何让缴存?

职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市,可以适当提高缴存比例。

职工个人缴存的住房公积金,由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴住房公积金专户内,由受委托银行计入入职工住房公积金账户。

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20.符合什么条件可以提取住房公积金?

(1)购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;

(2)离休、退休的;

(3)完全丧失劳动能力或重度残疾,并与单位解除或终止劳动关系的;

(4)出国定居或赴港、澳、台地区定居的;

(5)偿还购买自住住房贷款本息的;

(6)租住住房的月房租超出家庭月工资收入15%的;

(7)进城务工人员与单位解除(终止)劳动关系的;

(8)职工死亡或被宣告死亡的;

(9)正在享受城镇居民最低生活保障或特困救助待遇的;

(10)与单位终止劳动关系一年以上未再就业的;

(11)职工及家庭成员因重大疾病或发生重大伤害事故导致家庭生活艰难的;

(12)因自然灾害或其他突发事件造成家庭生活严重困难的。

21.部分城市个人住房公积金个人最高贷款额度

北京的最高贷款额度:120万元;上海的最高贷款额度:60万元;天津的最高贷款额度:60万元;广州的最高贷款额度:60万元;南京的最高贷款额度:60万元;深圳的最高贷款额度:50万元等。

上面这些常识都是我们在使用五险一金的时候常常会遇到的问题,大家一定要熟记,毕竟这是和大家利利益息息相关的东西。

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