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你的公积金能贷款多少?

发布时间:2018-08-20 10:51

很多人交公积金,为的就是有一天买房的时候能用上它,那么大家知道自己的公积金可以贷款多少吗?以及公积金贷款有哪些误区吗?

很多人对于这些疑问可能都是不了解的,那么,小编就来和大家讲解一下了。

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公积金贷款额度多少是跟很多因素有关系的,不是你交了公积金就能申请到你想要的额度的,所以今天小编就来跟大家一起讲解下影响咱们公积金贷款额度的因素。

影响公积金贷款额度的因素有哪些?

你的公积金到底能申请到多少的公积金贷款涉及的因素有不少,比如个人公积金账户缴存比例、月缴存额、缴存余额、缴存时间、贷款年限、工资流水、个人征信等因素来综合审核,不能单单从账户余额这一项因素来计算可贷额度。

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。

公积金贷款额度要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

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那么,公积金贷款额度具体是怎么计算的呢?下面由小编为你解答。

2018公积金贷款额度计算方法如下:

1、按还贷能力计算公式,{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月),

使用配偶额度的{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%,月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例);

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2、按房屋价格计算公式,贷款额度=房屋价格×贷款成数,其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定;

3、按账户余额,职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算;

4、按最高限额,使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元,同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元,使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额50万元,同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额70万元。

根据以上公式,你就能推算出你用自己的公积金能贷款多少了。

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二、公积金贷款有哪些误区?

1.未婚情侣能不能一起申请公积金贷款买房?

有朋友问:“想和女朋友一起用公积金贷款买房,不知道没结婚的情侣能一起申请公积金吗?”

不可以!公积金贷款是以家庭为单位的贷款,一般来说只有自己的配偶、父母和子女才可以一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的,如果一个人额度不够的话,可以考虑申请组合贷款,只是申请时间上可能会长一些。

2.公积金账户余额能不能提取付首付款?

很多人有这个疑问:工作多年想贷款买房,自己积蓄有限,还得靠父母支持,因为交了多年公积金,账户里应该有不少钱,我在想能不能提取公积金付房贷首付款呢?

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很多人都认为公积金是职工购房福利政策,理所当然的可以用来支付购房首付。其实不然,因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供相关购房证明才可以办理提取手续。

房子首付对于一般家庭来说是一笔巨款,很多人明明公积金里有大笔余额,却因为付不出首付而被掣肘。很多人不知道,其实公积金是有办法“预支”的。

比如,陈先生看中一套109平方米的房子,首付需要38万元。然而全家人东拼西凑只凑到了不足30万。在朋友的建议下,陈先生带着30万元的存款和夫妻二人六张信用卡,一共刷了8.8万元补齐首付。拿到购房合同后陈先生提取了自己和妻子公积金账户里的钱,还清了信用卡。

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3.子女可支取父母公积金吗?

对于子女购房使用父母公积金的,各地规定有差异,有的城市允许子女可提取父母公积金用于偿还自己住房贷款,但要满足一定条件。

比如杭州规定,在付完首付或者开始还贷之后,或者一次性付清之后,可以到柜台审核提取父母公积金偿还贷款;四川宜宾规定,如子女提取父母住房公积金购房的,子女必须与父母中的一方为同一户籍,子女及其父母均无宜宾市住房公积金贷款,且新购房提取需在一年内。

所以具体能不能提取,还得看当地公积金中心的规定。

4.贷款成功后每月的公积金会自动还房贷?

不能!公积金贷款只是证明你有这个资格贷款到所需数额,并不是说贷款以后缴存的公积金会自动划到房贷的还款账户里面。

要想用缴存的公积金还房贷,你需要办理公积金的冲还贷,主要有两种方式:年冲和月冲,他们有什么区别呢?

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年冲:就是一次性还款法,是直接用公积金账户上的全部余额,来冲抵贷款本金。公积金中心有规定,年冲还款必须优先归还公积金贷款本金。也就是说,在还完全部的公积金贷款本金后,才可以冲减商业贷款的本金部分。其实,“年冲”说白了就是一种提前还款方式,可节省不少公积金贷款的利息。

月冲:也叫逐月还款法,与年冲相同,是指按月将公积金账户上的资金从银行取出来还房贷。如果使用月冲法,你每月都可以提取一次住房公积金,用于归还当月房贷本息。如果提取的住房公积金金额不足时,借款人应及时补足还款金额。另外,提取住房公积金也可以归还商业性住房贷款。

5.装修房屋可以提取公积金吗?

“我每月交好几千的公积金,放着好像也没啥用,现在能不能申请提取用于装修呢?”

当然可以用,只要带上房产证和装修服务合同就可以了。现在公积金提取使用真的是越来越便捷了,不仅可以用于购房装修,还能用于租房以及治疗重大疾病。想想都觉得公积金真美好啊~

6.公积金贷款可以使用多次吗?

借款人使用公积金贷款购买第一套住房,如果公积金贷款尚未还清,不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。

只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款,同时不会被认为是第二套房产,仍会视为首套住房按其政策操作。

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重要提示:

1、申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。

2、在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

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大家在用公积金买房的时候都希望贷款额度能高一点,但是公积金贷款还是有诸多规则和限制的,所以说大家在贷款前一定要注意这些误区,不要因为自己的失误,导致公积金贷款额度变小了!

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